Assurance vie FAQ

Vous devez souscrire une assurance vie suffisante pour couvrir tous les besoins que vous avez définis. Vous pouvez vous faire une idée de la nature et du coût de l’assurance vie dont vous avez besoin à l’aide de notre Calculateur de besoins en assurance, ou vous pouvez obtenir de l’aide en communiquant avec l’un de nos conseillers en assurance agréés, qui se fera un plaisir de vous guider. Cela fait, vous serez mieux en mesure de déterminer s’il vous faut une assurance permanente ou une assurance temporaire, ou les deux, et le capital assuré nécessaire de chacune d’elles en fonction de vos besoins.

Il existe deux types de polices principales de base: l’assurance vie permanente et l’assurance vie temporaire. 

L’assurance vie permanente vous offre une protection permanente, soit une protection qui reste en vigueur aussi longtemps que vous en avez besoin, c’est-à-dire, jusqu’à votre décès. Ce type d’assurance :

• Coûte plus cher, ce qui est logique, puisque ce type d’assurance versera toujours une prestation de décès, tant que continuez de payer vos primes.
• Offre habituellement un remboursement partiel des primes si, pour une raison ou une autre, vous décidez de résilier votre police avant votre décès. C’est ce qu’on appelle une « valeur de rachat ».
• Offre souvent plusieurs options de paiement de prime. Par exemple, certains régimes d’assurance vie permanente sont payables tant qu’ils sont en vigueur (ce type d’assurance est parfois appelé « assurance vie entière »), alors que d’autres régimes prévoient le paiement d’une prime plus élevée pour une période plus courte, par exemple 20 ans.
• Peut offrir une gamme de prestations supplémentaires gratuites, comme la prestation maladie terminale, ou moyennant une prime supplémentaire, comme la prestation de décès accidentel.

L’assurance vie temporaire  vous offre une protection pendant des périodes déterminées de 10, 20 ou 30 ans,  ou encore, pendant toute autre période définie dans la police. La protection peut prendre fin au terme de la période temporaire. Elle peut également être renouvelée pour des durées supplémentaires. Vous avez aussi la possibilité de transformer la police d’assurance vie temporaire en police d’assurance vie permanente. L’assurance temporaire :

• Comporte des primes inférieures à celles de l’assurance permanente. En général, plus la durée est courte, moins la prime est élevée.
• Ne versera une prestation de décès que si vous décédez pendant la période de protection. Si vous vivez au-delà de la période de protection, aucune prestation de décès ne sera versée au titre de ce régime.
• N’offre pas une valeur de rachat si vous la résiliez avant la fin du contrat.
• À l’instar de l’assurance permanente, peut offrir diverses prestations supplémentaires, gratuitement ou moyennant une prime supplémentaire.

Les compagnies d’assurance utilisent divers moyens pour évaluer le risque ou déterminer la police à laquelle vous êtes admissible. Les deux approches générales sont appelées « assurance traditionnelle » et « assurance sans exigence médicale ou à émission simplifiée » :

• L’assurance traditionnelle fait l’objet d’une tarification, c’est-à-dire que les propositions sont évaluées par une société d’assurance au moyen d’un document pouvant contenir 20 à 40 pages; des examens médicaux et des rapports du médecin sont exigés aussi. L’émission prend en général 4 à 6 semaines.
  • Ce type d’assurance est généralement moins coûteux pour les demandeurs en bonne santé qui veulent des montants d’assurance élevés.
• Pour souscrire une assurance à émission simplifiée et sans exigence médicale, il suffit de répondre à quelques questions médicales. Les rapports du médecin et les examens médicaux ne sont pas nécessaires. L’émission se fait habituellement en quelques jours seulement.
  • En général, ce type d’assurance offre des montants d’assurance moins élevés et convient aux demandeurs qui ont davantage de problèmes de santé. Elle est souvent offerte sous une seule forme de régime, soit pour des montants moins élevés d’assurance permanente

Plan de protection du Canada se spécialise en assurance vie à émission simplifiée et sans exigence médicale. Nous offrons des montants d’assurance beaucoup plus élevés (jusqu’à 1 000 000$). Et nous offrons de l’assurance vie permanente en plus de nombreuses options d’assurance vie temporaire. Nous offrons également une grande variété d’options de tarification simplifiée, allant d’un nombre minime de questions simples pour un proposant qui souffre de problèmes de santé très graves jusqu’à ce qui, selon nous, constitue la forme de tarification traditionnelle la plus simple pour un proposant en bonne santé. Comme nous offrons tant de choix, nos régimes offrent une meilleure valeur que plusieurs autres régimes sans exigence médicale offerts au Canada. Plan de protection du Canada est persuadé que l’assurance à émission simplifiée et sans exigence médicale peut être une excellente solution d’assurance pour bon nombre de personnes, sans pour autant convenir à tous. Nos conseillers en assurance agréés vous aideront à faire un choix éclairé entre l’assurance à émission simplifiée et sans exigence médicale et l’assurance traditionnelle, en fonction de vos besoins. Dans tous les cas, nos conseillers vous donneront plus de précisions en la matière et vous aideront à remplir les propositions nécessaires et à obtenir l’assurance qui vous convient.

L’assurance vie couvre-t-elle le décès à la suite d’une crise de santé mondiale comme celle de la pandémie du COVID-19?
Oui, une fois votre contrat d’assurance vie en place, il couvrira tous les types de décès, y compris tout décès lié à des complications associées à la COVID-19 ou à une autre maladie, d’après les réponses honnêtes et exactes fournies dans votre demande.

Puis-je souscrire une assurance vie pendant la pandémie du COVID-19?
Oui, nous comprenons la peur et l’incertitude entourant cette période. Nous tenons à vous assurer que notre objectif est de continuer à vous offrir, à vous et à votre famille, une assurance vie et maladies graves fiable et abordable. Bien que nous ayons mis en œuvre des lignes directrices supplémentaires concernant la COVID-19, nous continuons d’offrir l’ensemble de nos régimes et de nos couvertures.

Combien de temps après avoir présenté une demande de souscription serai-je couvert par une assurance vie?
Une fois votre contrat approuvé, en l’absence de changement relatif à votre état de santé à sa livraison, votre couverture entrera en vigueur immédiatement.

Dois-je subir un examen médical en raison du coronavirus afin de pouvoir souscrire une assurance vie?
Chez Plan de protection du Canada, nous offrons l’assurance vie sans exigence médicale, ce qui signifie qu’aucun examen médical ni aucune prise de sang n’est nécessaire. Vous pourriez devoir répondre à quelques questions de vérification portant sur l’exposition à la COVID-19, mais tous nos régimes d’assurance vie et d’assurance maladies graves demeurent offerts.

Puis-je obtenir une couverture si j’ai récemment voyagé ou si j’ai l’intention de voyager à l’étranger?
Si vous avez récemment voyagé à l’étranger, nous vous recommandons de suivre les lignes directrices du gouvernement et de vous isoler pendant 14 jours. Une fois de retour au Canada depuis 21 jours, si vous ne présentez toujours aucun symptôme, vous pourriez être admissible à une couverture.

Suis-je couvert par la protection en cas d’annulation et d’interruption de voyage si je souhaite interrompre mon voyage en raison de la COVID-19?
Pour le moment, l’assurance voyage n’est pas offerte. Nous vous encourageons à discuter avec votre conseiller en voyages pour obtenir des précisions.

Pendant cette période sans précédent, il est essentiel pour nous tous de rester informés et d’agir de façon responsable quant à nos activités professionnelles et quotidiennes.

Chez Plan de protection du Canada, nous continuons à assurer la facilité de faire des affaires avec le même niveau de qualité et de service. Toutes les demandes et soumissions sans obligations peuvent facilement se faire par téléphone. Notre centre de service à la clientèle est ouvert et vous pouvez nous joindre si vous avez des questions.

Nous vous remercions de votre confiance envers Plan de protection du Canada. Nous cherchons constamment à répondre à vos besoins d’assurance.

La présente communication concernant la COVID-19 est fournie à titre informatif uniquement et n’est pas destinée à faire partie d’un contrat d’assurance existant ou futur, ni à servir à l’interprétation d’un tel contrat.