De nombreux Canadiens considèrent l’assurance vie comme un placement précieux et comprennent l’importance de protéger financièrement leurs proches advenant leur décès. Pourtant, après avoir souscrit une police d’assurance temporaire, leur vie mouvementée suit son cours et ils risquent de ne pas penser à leur régime d’assurance vie avant un petit moment.
Cependant, à l’approche de la date d’échéance de cette police d’assurance vie temporaire, les Canadiens se demandent quelle devrait être la prochaine étape. Un régime d’assurance vie temporaire dure habituellement 10, 20, 25 ou 30 ans. Il est important de comprendre les options qui s’offrent à vous à l’échéance de votre police pour veiller à maintenir une couverture qui répond à vos besoins.
Voici des options à envisager lorsque votre assurance vie temporaire arrive à échéance ou est déjà échue.
Réévaluer vos besoins
Lorsque vous vous demandez si vous devriez renouveler votre assurance vie temporaire, assurez-vous de réévaluer vos besoins.
Il se peut que votre situation ait considérablement changé depuis que vous avez souscrit votre police. Par conséquent, vous devrez peut-être envisager un nouveau régime qui tient compte de vos nouvelles priorités. Par exemple, si vous vous êtes marié, avez eu des enfants ou avez acheté une maison pendant la durée de votre police, vous pourriez avoir besoin d’une couverture plus importante pour la nouvelle durée.
Dans certains cas, vous pourriez renouveler votre police en souscrivant un montant d’assurance moins élevé si vous êtes sur le point de prendre votre retraite ou si vous avez remboursé votre prêt hypothécaire.
Essayez notre calculateur d’assurance vie pour déterminer le montant dont vous pourriez avoir besoin ou parlez à un conseiller qui peut vous aider à déterminer comment votre vie a changé et si votre régime d’assurance vie répond toujours à vos besoins.
Renouveler votre assurance
Si la date d’échéance de votre régime d’assurance vie temporaire approche, vous pourriez avoir l’occasion de le renouveler à l’avance. Il est important de saisir cette occasion pour éviter un renouvellement automatique.
Assurez-vous de demander à votre assureur vie ce qui se passera à l’échéance de votre police. Selon l’assureur, elle pourrait demeurer en vigueur par suite d’un renouvellement automatique, en contrepartie toutefois de primes considérablement plus élevées pour la nouvelle durée. Comme les assureurs vie savent que vous serez plus âgé à l’échéance de votre police, ils tiendront probablement compte de la détérioration de votre état de santé ou de problèmes de santé potentiels.
Si vous refusez le renouvellement automatique de votre police ou si vous décidez de ne pas la renouveler, elle tombera en déchéance et vos proches ne seront plus protégés par votre assurance vie advenant votre décès prématuré.
Transformer l’assurance vie temporaire en assurance vie permanente
Selon l’assureur vie et le type de régime que vous avez souscrit, vous pourriez être en mesure de transformer votre régime d’assurance vie temporaire en un régime d’assurance vie permanente. L’assurance vie permanente procure une protection permanente, c’est-à-dire une couverture jusqu’à votre décès.
Transformer votre régime vous évite d’avoir à présenter une nouvelle preuve d’admissibilité ou une nouvelle proposition d’assurance. L’assureur vie utilisera les renseignements que vous avez fournis dans votre proposition d’assurance vie temporaire, présentée il y a plusieurs années. Ainsi, selon l’assureur vie, il n’y aura aucun examen médical ni de tarification.
Il est important de savoir que les primes des régimes d’assurance vie permanente tendent à être plus élevées que celles des régimes d’assurance vie temporaire.
Obtenir une nouvelle couverture
Lorsque votre police d’assurance vie temporaire arrive à échéance, vous pouvez choisir de magasiner une nouvelle couverture. Vous pouvez consulter les offres des autres assureurs vie, ainsi que les types de régime, les montants de couverture et le coût des primes.
Si vous pensez à changer d’assureur vie, faites-le le plus tôt possible, pendant que votre état de santé est possiblement optimal et que vous pouvez obtenir un taux plus avantageux.
Options d’assurance vie
Il est essentiel d’évaluer vos options lorsque vous envisagez de renouveler ou d’obtenir une nouvelle couverture d’assurance vie. Une fois que vous aurez arrêté votre choix entre une assurance vie permanente ou temporaire, vous pourrez choisir entre une assurance vie sans exigence médicale ou une assurance vie traditionnelle.
Assurance vie sans exigence médicale et assurance vie traditionnelle
L’assurance vie sans exigence médicale vous permet d’obtenir une couverture plus rapidement qu’une assurance vie traditionnelle grâce à un processus de souscription simple. Il n’y a pas de test ou d’examen médical; il suffit de répondre à certaines questions sur votre état de santé et votre police peut être émise en quelques jours. En revanche, les régimes traditionnels exigent des examens et des rapports médicaux, et votre police sera établie en quelques semaines, voire en quelques mois.
Plan de protection du Canada offre l’assurance vie sans exigence médicale et à émission simplifiée. Si votre assurance vie temporaire arrive à échéance, songez à la renouveler ou à choisir cette option d’assurance vie sans tracas pour protéger financièrement vos proches.
