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Joel Schlesinger | The Winnipeg Free Press<\/p>\n[divider line_type=\u00a0\u00bbNo Line\u00a0\u00bb custom_height=\u00a0\u00bb25″]\n
La section locale de Winnipeg de Mourir dans la dignit\u00e9 Canada re\u00e7oit un grand nombre d\u2019appels au sujet de la mort m\u00e9dicalement assist\u00e9e, mais les demandes sur l\u2019assurance vie sont moins fr\u00e9quentes qu\u2019il y a un an ou deux.<\/p>\n
\u00ab La plupart des gens communiquent maintenant avec leur assureur \u00e0 ce sujet \u00bb, indique Cheri Frazer, codirectrice de la section locale du Manitoba, qui d\u00e9fend les int\u00e9r\u00eats des personnes souhaitant obtenir de l\u2019aide m\u00e9dicale \u00e0 mourir.<\/p>\n
G\u00e9n\u00e9ralement, on confirme aux assur\u00e9s que leur prestation sera effectivement vers\u00e9e s\u2019ils optent pour la mort m\u00e9dicalement assist\u00e9e \u00e0 condition qu\u2019ils pr\u00e9sentent une maladie terminale.<\/p>\n
Selon Mme Frazer, la situation \u00e9tait moins claire avant que le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral adopte une loi en 2016. Elle obtenait alors une r\u00e9ponse prudente chaque fois qu\u2019elle appelait un assureur.<\/p>\n
\u00ab Ils me disaient qu\u2019ils envisageaient d\u2019inscrire la maladie sous-jacente comme cause du d\u00e9c\u00e8s, mais que rien n\u2019\u00e9tait encore d\u00e9finitif \u00bb, poursuit-elle, avant d\u2019ajouter que, sinon, le d\u00e9c\u00e8s aurait pu \u00eatre consid\u00e9r\u00e9 comme un suicide et, par cons\u00e9quent, entra\u00eener un refus de couverture.<\/p>\n
\u00ab Mais une fois la loi modifi\u00e9e, c\u2019\u00e9tait sans \u00e9quivoque : la maladie sous-jacente \u00e9tait bel et bien consid\u00e9r\u00e9e comme la cause du d\u00e9c\u00e8s. \u00bb<\/p>\n
Les questions sur la mort m\u00e9dicalement assist\u00e9e ne sont qu\u2019un exemple des nombreuses interrogations des Canadiens quant \u00e0 leur couverture d\u2019assurance vie en cas de d\u00e9c\u00e8s dans des circonstances rares et inusit\u00e9es.<\/p>\n
\u00ab Le sujet de la mort m\u00e9dicalement assist\u00e9e est tr\u00e8s rarement abord\u00e9, car la plupart des dispositions sur le suicide concernent les deux premi\u00e8res ann\u00e9es de la couverture d\u2019assurance vie \u00bb, d\u00e9clare Craig Anderson, vice-pr\u00e9sident et avocat g\u00e9n\u00e9ral de l\u2019Association canadienne des compagnies d\u2019assurances de personnes, qui repr\u00e9sente 98 % des assureurs vie au Canada.<\/p>\n
En g\u00e9n\u00e9ral, lorsqu\u2019une police est en vigueur depuis deux ans, elle est incontestable et la cause du d\u00e9c\u00e8s n\u2019importe plus.<\/p>\n
Autrement dit, un assurer ne peut plus refuser de verser la prestation, sauf en cas de fraude durant le processus de demande (une personne qui mentirait au sujet de son usage du tabac et mourrait d\u2019un cancer du poumon, par exemple).<\/p>\n
L\u2019assurance vie n\u2019en demeure pas moins un investissement financier complexe et est, par cons\u00e9quent, un champ d\u2019expertise distinct. Les questions \u00e9tranges sur les couvertures peuvent laisser perplexes des personnes qui en connaissent pourtant beaucoup sur le sujet.<\/p>\n
C\u2019est pourquoi M. Anderson estime qu\u2019il faut toujours interroger votre assureur au sujet de vos pr\u00e9occupations quant \u00e0 la couverture offerte par votre police.<\/p>\n
Question de satisfaire votre curiosit\u00e9 morbide \u00e0 l\u2019\u00e9gard de la mort \u2013 et la mienne \u2013, voici quelques sc\u00e9narios de d\u00e9c\u00e8s insolites qui pourraient \u00e9tonnamment \u00eatre couverts par l\u2019assurance vie.<\/p>\n
Apr\u00e8s deux ans, presque tout est possible.<\/p>\n
On a fait peu de cas de la couverture d\u2019assurance vie en cas de mort m\u00e9dicalement assist\u00e9e notamment parce que, s\u2019il avait \u00e9t\u00e9 d\u00e9termin\u00e9 qu\u2019il s\u2019agissait bel et bien d\u2019un suicide, la prestation aurait tout de m\u00eame \u00e9t\u00e9 vers\u00e9e dans la plupart des cas.<\/p>\n
La plupart des assureurs versent la prestation de d\u00e9c\u00e8s si l\u2019assur\u00e9 d\u00e9c\u00e8de par suicide apr\u00e8s que la police a \u00e9t\u00e9 en vigueur deux ans.<\/p>\n
Avant l\u2019adoption de la loi sur la mort m\u00e9dicalement assist\u00e9e, on s\u2019interrogeait donc surtout sur l\u2019obligation des assureurs de payer la prestation dans les cas o\u00f9 la police \u00e9tait en vigueur depuis moins de deux ans.<\/p>\n
Ce qui, de toute fa\u00e7on, aurait \u00e9t\u00e9 rare.<\/p>\n
\u00ab Les personnes qui souhaitent obtenir de l\u2019aide m\u00e9dicale \u00e0 mourir sont probablement d\u00e9j\u00e0 malades depuis un certain temps, poursuit M. Anderson. Il y a peu de chances que quelqu\u2019un soit suffisamment en sant\u00e9 pour obtenir une assurance vie, puis tombe malade et r\u00e9ponde aux crit\u00e8res d\u2019admissibilit\u00e9 \u00e0 l\u2019aide m\u00e9dicale \u00e0 mourir durant les deux premi\u00e8res ann\u00e9es de la police. \u00bb<\/p>\n
Selon lui, maintenant que la mort m\u00e9dicalement assist\u00e9e n\u2019est plus consid\u00e9r\u00e9e comme un suicide par les assureurs, si vous avez r\u00e9cemment souscrit une assurance vie, puis que vous avez re\u00e7u un diagnostic de maladie terminale, vous serez tout de m\u00eame couvert si vous optez pour l\u2019aide m\u00e9dicale \u00e0 mourir avant la fin de la p\u00e9riode de contestabilit\u00e9 de deux ans.<\/p>\n
C\u2019est du moins le point de vue de l\u2019association.<\/p>\n
\u00ab C\u2019est notre position, dit M. Anderson, et c\u2019est celle que nous attendons de nos membres; \u00e0 ma connaissance, aucun assureur ne s\u2019y est oppos\u00e9 et je serais tr\u00e8s surpris que cela se produise. \u00bb<\/p>\n
Mme Frazer n\u2019en demeure pas moins convaincue que les gens devraient toujours poser la question directement \u00e0 leur compagnie d\u2019assurance.<\/p>\n
\u00ab Le nombre de compagnies qui ont refus\u00e9 de me r\u00e9pondre parce que je n\u2019avais pas de police m\u2019incite \u00e0 lancer un appel \u00e0 la prudence, dit-elle au sujet de demandes plus r\u00e9centes sur les couvertures d\u2019assurance vie.<\/p>\n
\u00ab C\u2019est donc vraisemblablement une bonne id\u00e9e de v\u00e9rifier aupr\u00e8s de votre compagnie d\u2019assurance pour confirmer que la mort m\u00e9dicalement assist\u00e9e n\u2019est pas consid\u00e9r\u00e9e comme un suicide. \u00bb<\/p>\n
La plupart des polices comportent des exclusions qui ne sont pas couvertes, mais les d\u00e9c\u00e8s \u00ab stupides \u00bb le sont souvent.<\/p>\n
Selon un article publi\u00e9 sur le site Web karmainsurance.ca, destin\u00e9 aux assureurs \u00e9tablis au Qu\u00e9bec, si la p\u00e9riode de contestabilit\u00e9 de deux ans est termin\u00e9e, la prestation sera vers\u00e9e si, par exemple, vous mourez dans un accident de voiture que vous avez caus\u00e9 parce que vous \u00e9tiez sous l\u2019influence d\u2019une drogue ou de l\u2019alcool, ou si vous faites du parachutisme (une activit\u00e9 pas stupide du tout pour certains) et que votre parachute refuse d\u2019ouvrir.<\/p>\n
Il ne faut tout de m\u00eame pas pr\u00e9sumer que les activit\u00e9s dangereuses sont couvertes. \u00ab Cela d\u00e9pend de la police \u00bb, indique Michael Aziz<\/span>, responsable de la distribution de Plan de protection du Canada<\/span>, chef de file en assurance vie sans exigence m\u00e9dicale au Canada.<\/p>\n \u00ab Si vous faites une demande aupr\u00e8s d\u2019un assureur traditionnel, dit-il, on vous demandera si vous pratiquez ce type d\u2019activit\u00e9s et, si oui, \u00e0 quelle fr\u00e9quence. Dans la facturation, il sera d\u00e9termin\u00e9 si ces activit\u00e9s feront l\u2019objet d\u2019une exclusion ou si une prime suppl\u00e9mentaire ou une surprime sera factur\u00e9e.<\/p>\n \u00ab Chez nous, si vous aimez les sports dangereux, vous pouvez tout de m\u00eame obtenir la protection de 500 000 $ et vos activit\u00e9s extr\u00eames ne seront pas exclues si vous r\u00e9pondez honn\u00eatement \u00e0 nos questions. \u00bb<\/p>\n L\u2019article de karmainsurance.ca indique que si vous pratiquez r\u00e9guli\u00e8rement des sports extr\u00eames et que vous ne le mentionnez pas durant le processus de demande, votre prestation pourrait ne pas \u00eatre vers\u00e9e si vous mourez, par exemple, en faisant du saut extr\u00eame.<\/p>\n Par contre, si vous vous laissez tenter par un saut \u00e0 l\u2019\u00e9lastique en vacances, que celui-ci se brise et que vous faites une chute mortelle, vous serez probablement couvert, \u00e0 moins que votre police soit entr\u00e9e en vigueur depuis moins de deux ans.<\/p>\n Mais mieux vaut \u00e9viter de se fier \u00e0 un article de journal.<\/p>\n \u00ab Les r\u00e9ponses \u00e0 ces questions figurent dans les d\u00e9tails des contrats \u00bb, poursuit M. Aziz.<\/p>\n On ne sait donc jamais vraiment tant qu\u2019on n\u2019a pas pos\u00e9 la question et, selon lui, on a tout int\u00e9r\u00eat \u00e0 demander une confirmation \u00e9crite.<\/p>\n Toujours au chapitre des d\u00e9c\u00e8s inusit\u00e9s, si le b\u00e9n\u00e9ficiaire assassine l\u2019assur\u00e9, il ne recevra pas la prestation.<\/p>\n Cela vous semble \u00e9vident? Il existe m\u00eame un terme dans le secteur pour d\u00e9signer cette situation : la \u00ab slayer rule \u00bb (r\u00e8gle de l\u2019assassin). Par ailleurs, M. Aziz r\u00e9v\u00e8le que les assureurs utilisent des signaux d\u2019alarme pour rep\u00e9rer les cas o\u00f9 une personne pr\u00e9sente une demande d\u2019assurance qui ne correspond pas \u00e0 son mode de vie.<\/p>\n \u00ab Si vous gagnez 50 000 $ par an et que vous voulez souscrire une assurance vie de 20 millions $, cela soul\u00e8vera quelques interrogations, et il en va de m\u00eame pour une personne qui souhaiterait obtenir une assurance de 20 millions $ pour son conjoint ou sa conjointe. \u00bb<\/p>\n Bien entendu, il s\u2019agit l\u00e0 de bizarreries dans le monde de l\u2019assurance. \u00ab Ce sont des cas dont on entend parler et qui nous laissent abasourdis \u00bb, indique M. Aziz.<\/p>\n En g\u00e9n\u00e9ral, ce qui est important, c\u2019est de se procurer une couverture appropri\u00e9e, qui pr\u00e9voit une prestation suffisante, durant une p\u00e9riode adapt\u00e9e aux besoins.<\/p>\n Cela dit, comme ce devrait \u00eatre le cas pour tous les achats importants susceptibles d\u2019avoir des cons\u00e9quences consid\u00e9rables, il faut faire preuve de vigilance. \u00ab Lisez le contrat, conclut M. Aziz, puis assurez-vous de bien comprendre le produit que vous achetez et d\u2019avoir un bon conseiller financier. \u00bb<\/p>\n Joel Schlesinger | The Winnipeg Free Press [divider line_type=\u00a0\u00bbNo Line\u00a0\u00bb custom_height=\u00a0\u00bb25″] Des polices offrent des prestations dans plusieurs sc\u00e9narios de d\u00e9c\u00e8s inusit\u00e9s, y compris la mort m\u00e9dicalement assist\u00e9e [divider…<\/p>\n","protected":false},"author":120,"featured_media":9556,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[358,365,367],"tags":[359,360],"class_list":["post-5754","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","category-blogue","category-conseillers-fr","category-patriculiers-fr","tag-conseillers","tag-patriculiers"],"acf":[],"yoast_head":"\nUtilisons l\u2019exemple des sports extr\u00eames.<\/h4>\n
Plus idiot encore !<\/h4>\n
\n[divider line_type=\u00a0\u00bbNo Line\u00a0\u00bb custom_height=\u00a0\u00bb15″]\nJoel Schlesinger<\/a> | The Winnipeg Free Press | d\u00e9cembre 02, 2017<\/h6>\n
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