Assurance vie FAQ

Un Bon nombre de personnes ne comprennent pas bien l’assurance vie. Voici les réponses à certaines des questions les plus fréquentes.

Ai-je besoin d’une assurance vie?

C’est la première question qu’il faut se poser. L’assurance vie vous protège, vous et votre famille, contre une perte financière, si vous venez à décéder soudainement. Lors d’un décès, les besoins financiers peuvent se présenter sous différentes formes. En voici quelques exemples :
  • Les frais funéraires ou les frais liés à la crémation, les honoraires du notaire et les impôts
  • Le remboursement de prêts
  • Des fonds d’urgence pour aider votre famille à traverser des moments difficiles
  • Des fonds pour couvrir les frais d’éducation de vos enfants
  • Des fonds pour compenser une perte de revenu
  • Couvrir un prêt hypothécaire

Si votre famille risque d’avoir de tels besoins à votre décès, l’assurance vie peut s’avérer utile.

Quel montant d'assurance vie dois-je souscrire?

Vous devez souscrire une assurance vie suffisante pour couvrir tous les besoins que vous avez définis. Vous pouvez vous faire une idée de la nature et du coût de l’assurance vie dont vous avez besoin à l’aide de notre Calculateur de besoins en assurance, ou vous pouvez obtenir de l’aide en communiquant avec l’un de nos conseillers en assurance agréés, qui se fera un plaisir de vous guider. Cela fait, vous serez mieux en mesure de déterminer s’il vous faut une assurance permanente ou une assurance temporaire, ou les deux, et le capital assuré nécessaire de chacune d’elles en fonction de vos besoins.

Quel est le type d'assurance vie qui me convient, l'assurance temporaire ou l'assurance permanente?

Il existe deux types de polices principales de base: l’assurance vie permanente et l’assurance vie temporaire. 

L’assurance vie permanente vous offre une protection permanente, soit une protection qui reste en vigueur aussi longtemps que vous en avez besoin, c’est-à-dire, jusqu’à votre décès. Ce type d’assurance :

  • Coûte plus cher, ce qui est logique, puisque ce type d’assurance versera toujours une prestation de décès, tant que continuez de payer vos primes.
  • Offre habituellement un remboursement partiel des primes si, pour une raison ou une autre, vous décidez de résilier votre police avant votre décès. C’est ce qu’on appelle une « valeur de rachat ».
  • Offre souvent plusieurs options de paiement de prime. Par exemple, certains régimes d’assurance vie permanente sont payables tant qu’ils sont en vigueur (ce type d’assurance est parfois appelé « assurance vie entière »), alors que d’autres régimes prévoient le paiement d’une prime plus élevée pour une période plus courte, par exemple 20 ans.
  • Peut offrir une gamme de prestations supplémentaires gratuites, comme la prestation maladie terminale, ou moyennant une prime supplémentaire, comme la prestation de décès accidentel.

L’assurance vie temporaire  vous offre une protection pendant des périodes déterminées de 10, 20 ou 30 ans,  ou encore, pendant toute autre période définie dans la police. La protection peut prendre fin au terme de la période temporaire. Elle peut également être renouvelée pour des durées supplémentaires. Vous avez aussi la possibilité de transformer la police d’assurance vie temporaire en police d’assurance vie permanente. L’assurance temporaire :

  • Comporte des primes inférieures à celles de l’assurance permanente. En général, plus la durée est courte, moins la prime est élevée.
  • Ne versera une prestation de décès que si vous décédez pendant la période de protection. Si vous vivez au-delà de la période de protection, aucune prestation de décès ne sera versée au titre de ce régime.
  • N’offre pas une valeur de rachat si vous la résiliez avant la fin du contrat.
  • À l’instar de l’assurance permanente, peut offrir diverses prestations supplémentaires, gratuitement ou moyennant une prime supplémentaire.

Qu'est-ce qu'une assurance à émission simplifié et sans exigence médicale, et quels autres choix sont offerts

Les compagnies d’assurance utilisent divers moyens pour évaluer le risque ou déterminer la police à laquelle vous êtes admissible. Les deux approches générales sont appelées « assurance traditionnelle » et « assurance sans exigence médicale ou à émission simplifiée » :

  • L’assurance traditionnelle fait l’objet d’une tarification, c’est-à-dire que les propositions sont évaluées par une société d’assurance au moyen d’un document pouvant contenir 20 à 40 pages; des examens médicaux et des rapports du médecin sont exigés aussi. L’émission prend en général 4 à 6 semaines.
    • Ce type d’assurance est généralement moins coûteux pour les demandeurs en bonne santé qui veulent des montants d’assurance élevés.
  • Pour souscrire une assurance à émission simplifiée et sans exigence médicale, il suffit de répondre à quelques questions médicales. Les rapports du médecin et les examens médicaux ne sont pas nécessaires. L’émission se fait habituellement en quelques jours seulement.
    • En général, ce type d’assurance offre des montants d’assurance moins élevés et convient aux demandeurs qui ont davantage de problèmes de santé. Elle est souvent offerte sous une seule forme de régime, soit pour des montants moins élevés d’assurance permanente

Plan de protection du Canada se spécialise en assurance vie à émission simplifiée et sans exigence médicale. Nous offrons des montants d’assurance beaucoup plus élevés (jusqu’à 1 000 000$). Et nous offrons de l’assurance vie permanente en plus de nombreuses options d’assurance vie temporaire. Nous offrons également une grande variété d’options de tarification simplifiée, allant d’un nombre minime de questions simples pour un proposant qui souffre de problèmes de santé très graves jusqu’à ce qui, selon nous, constitue la forme de tarification traditionnelle la plus simple pour un proposant en bonne santé. Comme nous offrons tant de choix, nos régimes offrent une meilleure valeur que plusieurs autres régimes sans exigence médicale offerts au Canada. Plan de protection du Canada est persuadé que l’assurance à émission simplifiée et sans exigence médicale peut être une excellente solution d’assurance pour bon nombre de personnes, sans pour autant convenir à tous. Nos conseillers en assurance agréés vous aideront à faire un choix éclairé entre l’assurance à émission simplifiée et sans exigence médicale et l’assurance traditionnelle, en fonction de vos besoins. Dans tous les cas, nos conseillers vous donneront plus de précisions en la matière et vous aideront à remplir les propositions nécessaires et à obtenir l’assurance qui vous convient.

COVID-19 : Foire aux questions sur l’assurance vie

L’assurance vie couvre-t-elle le décès à la suite d’une crise de santé mondiale comme celle de la pandémie du COVID-19?
Oui, une fois votre contrat d’assurance vie en place, il couvrira tous les types de décès, y compris tout décès lié à des complications associées à la COVID-19 ou à une autre maladie, d’après les réponses honnêtes et exactes fournies dans votre demande.

Puis-je souscrire une assurance vie pendant la pandémie du COVID-19?
Oui, nous comprenons la peur et l’incertitude entourant cette période. Nous tenons à vous assurer que notre objectif est de continuer à vous offrir, à vous et à votre famille, une assurance vie et maladies graves fiable et abordable. Bien que nous ayons mis en œuvre des lignes directrices supplémentaires concernant la COVID-19, nous continuons d’offrir l’ensemble de nos régimes et de nos couvertures.

Combien de temps après avoir présenté une demande de souscription serai-je couvert par une assurance vie?
Une fois votre contrat approuvé, en l’absence de changement relatif à votre état de santé à sa livraison, votre couverture entrera en vigueur immédiatement.

Dois-je subir un examen médical en raison du coronavirus afin de pouvoir souscrire une assurance vie?
Chez Plan de protection du Canada, nous offrons l’assurance vie sans exigence médicale, ce qui signifie qu’aucun examen médical ni aucune prise de sang n’est nécessaire. Vous pourriez devoir répondre à quelques questions de vérification portant sur l’exposition à la COVID-19, mais tous nos régimes d’assurance vie et d’assurance maladies graves demeurent offerts.

Puis-je obtenir une couverture si j’ai récemment voyagé ou si j’ai l’intention de voyager à l’étranger?
Si vous avez récemment voyagé à l’étranger, nous vous recommandons de suivre les lignes directrices du gouvernement et de vous isoler pendant 14 jours. Une fois de retour au Canada depuis 21 jours, si vous ne présentez toujours aucun symptôme, vous pourriez être admissible à une couverture.

Suis-je couvert par la protection en cas d’annulation et d’interruption de voyage si je souhaite interrompre mon voyage en raison de la COVID-19?
Pour le moment, l’assurance voyage n’est pas offerte. Nous vous encourageons à discuter avec votre conseiller en voyages pour obtenir des précisions.

Pendant cette période sans précédent, il est essentiel pour nous tous de rester informés et d’agir de façon responsable quant à nos activités professionnelles et quotidiennes.

Chez Plan de protection du Canada, nous continuons à assurer la facilité de faire des affaires avec le même niveau de qualité et de service. Toutes les demandes et soumissions sans obligations peuvent facilement se faire par téléphone. Notre centre de service à la clientèle est ouvert et vous pouvez nous joindre si vous avez des questions.

Nous vous remercions de votre confiance envers Plan de protection du Canada. Nous cherchons constamment à répondre à vos besoins d’assurance.

La présente communication concernant la COVID-19 est fournie à titre informatif uniquement et n’est pas destinée à faire partie d’un contrat d’assurance existant ou futur, ni à servir à l’interprétation d’un tel contrat.

MALADIE À CORONAVIRUS (COVID-19) - RESTER INFORMÉ

Quel régime est le mieux adapté pour vous?

L’assurance vie permanente à émission simplifiée et sans exigence médicale (assurance vie entière) de Plan de protection du Canada vous protège pour toute la durée de votre vie. Ce type de protection est idéal pour combler vos besoins d’assurance vie entière, par exemple, si vous souhaitez laisser de l’argent pour couvrir vos frais funéraires. Plan de protection du Canada offre plus d’options d’assurance vie permanente que tout autre fournisseur d’assurance sans exigence médicale au Canada. Notre vaste gamme de régimes a été conçue pour faciliter les choses à tout le monde, y compris pour les clients difficiles à assurer, afin de vous offrir la meilleure protection qui soit à des primes concurrentielles et le plus rapidement possible.

Pourquoi choisir Plan de Protection du Canada pour une Assurance Vie Permanente à Émission Simplifiée et sans exigence médicale

  • La plupart de nos régimes offrent une protection complète dès le premier jour.
  • Nos régimes comprennent plus d’avantages gratuits que ceux des autres fournisseurs d’assurance vie.
  • Nous sommes fiers d’offrir un service à la clientèle de qualité supérieure, depuis le jour de votre proposition, jusqu’au moment du paiement de votre réclamation.
  • Plan de protection du Canada est une compagnie détenue et gérée par des Canadiens.

ASSURANCE VIE ACCEPTATION GARANTIE

Conçue pour les proposants les plus difficiles à assurer. Si vous avez un problème de santé très grave ou si vous vous êtes vu déclaré non admissible à une assurance, le régime d’assurance Vie Acceptation Garantie est peut-être idéal pour vous.

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ASSURANCE VIE DIFFÉRÉE

Conçue pour les proposants difficiles à assurer. Si vous avez de graves problèmes de santé ou si vous vous êtes vu refuser une assurance dans le passé, le régime d’assurance Vie Différée est idéal pour vous.

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ASSURANCE VIE ÉLITE DIFFÉRÉE

Conçue pour les proposants difficiles à assurer. Si vous avez des problèmes de santé moins graves ou si vous vous êtes vu refuser une assurance dans le passé, vous pourriez être admissible au régime Vie Élite Différée.

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ASSURANCE VIE ÉLITE SIMPLIFIÉE

Conçue pour les personnes relativement en bonne santé, ou pratiquant des sports extrêmes, ou qui ne veulent pas subir d’examen médical ou fournir de rapport du médecin. La protection complète entre en vigueur dès que votre police est émise.

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ASSURANCE VIE PRÉFÉRENTIELLE

Conçue pour les personnes en bonne santé qui veulent une protection immédiate. Ce régime est offert à d’excellents taux et offre une protection jusqu’à 1 000 000 $, et ce, dès que votre proposition est approuvée.

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ASSURANCE VIE ÉLITE PRÉFÉRENTIELLE

Conçue pour les proposants en très bonne santé et qui souhaitent obtenir une protection plus rapidement que selon le processus de tarification classique. Ce régime est offert à nos meilleurs taux et offre une protection jusqu’à 1 000 000 $, et ce, dès que votre proposition est approuvée.

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L’assurance vie temporaire à émission simplifiée et sans exigence médicale de Plan de protection du Canada vous offre une protection d’assurance vie pour des périodes de 10 ans, de 20 ans, de 25 ans ou de 30 ans. Ce type de protection est idéal pour les situations dont vous connaissez la durée de votre besoin de couverture, par exemple la durée d’un prêt hypothécaire ou des études d’un enfant. Plan de protection du Canada offre plus d’options d’assurance temporaire que n’importe quel autre fournisseur d’assurance à émission simplifiée et sans exigence médicale au Canada. Notre vaste gamme de régimes facilite les choses pour tous, y compris pour les clients difficiles à assurer, afin de vous aider à obtenir la meilleure protection au plus bas prix et le plus rapidement possible.

Pourquoi choisir Plan de Protection du Canada pour une assurance vie Temporaire à Émission Simplifiée et sans exigence médicale?

  • La plupart de nos régimes offrent une protection complète dès le premier jour.
  • Nous offrons deux types de régimes temporaires : avec capital uniforme et avec capital décroissant.
  • Tous nos régimes temporaires à capital uniforme sont renouvelables et offrent une protection jusqu’à l’âge de 80 ans.
  • Si vous estimez avoir besoin de protection après avoir atteint l’âge de 80 ans, tous les régimes temporaires avec capital uniforme sont transformables en régime permanent jusqu’à l’âge de 70 ans, et ce, peu importe votre état de santé au moment de la transformation.
  • Nos régimes comprennent plus d’avantages gratuits que ceux des autres fournisseurs d’assurance vie.
  • Les régimes temporaires avec capital uniforme offrent une protection pour des périodes de 10, 20, 25, ou de 30 ans. Les primes de ces régimes restent les mêmes pour la période choisie et elles sont par la suite renouvelables pour des périodes additionnelles. Le renouvellement des régimes est garanti, peu importe votre état de santé.
  • Le régime d’assurance temporaire à capital décroissant de 25 ans peut être une façon idéale de protéger votre famille relativement à votre solde de prêt hypothécaire. La protection dure 25 ans.
  • Nous sommes fiers d’offrir un service à la clientèle de qualité supérieure, depuis le jour de votre proposition, jusqu’au moment du paiement de votre réclamation.
  • Plan de protection du Canada est une compagnie canadienne qui offre des services aux Canadiens et aux Canadiennes.

ASSURANCE ÉLITE TEMPORAIRE DIFFÉRÉE

Conçue pour les proposants difficiles à assurer. Si vous êtes une personne âgée, si vous avez un grave problème de santé ou si vous vous êtes vu refuser une assurance dans le passé, ce régime est idéal pour vous.

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ASSURANCE ÉLITE TEMPORAIRE SIMPLIFIÉE

Conçue pour les personnes relativement en bonne santé, ou pratiquant des sports extrêmes, ou qui ne veulent pas subir d’examen médical ou fournir de rapport du médecin. La protection complète entre en vigueur dès que votre police est émise.

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ASSURANCE TEMPORAIRE PRÉFÉRENTIELLE

Conçue pour les personnes en bonne santé qui veulent une protection immédiate. Ce régime est offert à d’excellents taux et offre une protection jusqu’à 1 000 000 $, et ce, dès que votre proposition est approuvée.

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ASSURANCE ÉLITE EXPRESS TEMPORAIRE

Conçue pour les personnes en excellente santé. Ce régime est associé à un processus de demande abrégé et à nos taux les plus bas pour une protection sans exigence médicale pouvant aller jusqu’à 500 000 $.

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ASSURANCE ÉLITE TEMPORAIRE PRÉFÉRENTIELLE

Conçue pour les proposants en très bonne santé et qui souhaitent obtenir une protection plus rapidement que selon le processus de tarification classique. Ce régime est offert à nos meilleurs taux et offre une protection jusqu’à 1 000 000 $, et ce, dès que votre proposition est approuvée.

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