On ne peut nier que la vie change pour de bon lorsque l’on devient parent. Tant d’événements passionnants vous attendent, vous et votre enfant, et vous aurez le privilège d’être aux premières loges quand il grandira!
Être un nouveau parent est certes exaltant, mais les émotions qui entourent cette nouvelle étape de la vie peuvent être envahissantes. Votre instinct protecteur se réveille, car, dans votre rôle de parent, vous feriez tout pour protéger votre enfant – physiquement, émotionnellement et même financièrement.
Si vous possédez déjà une assurance vie, vous devez généralement en revoir les modalités à ce moment-là. Il est temps de modifier votre couverture pour qu’elle soit mieux adaptée à cette situation; sinon, vous risquez que votre famille ne soit pas correctement protégée en cas de tragédie.
Par ailleurs, vous êtes peut-être novice dans le domaine et ne savez peut-être pas par où commencer. Si tel est le cas, voici un mode d’emploi de l’assurance vie pour les nouveaux parents.
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Types d’assurance vie pour les nouveaux parents
Précisons d’emblée qu’il n’existe pas de police d’assurance « idéale » pour les nouveaux parents. La police que vous choisirez avec votre conseiller dépendra plutôt de votre situation, notamment financière. Nous avons énuméré ci-après ce qui semble envisageable pour vous.
Assurance vie temporaire
L’assurance vie temporaire tire son nom de la couverture qu’elle offre : les titulaires sont couverts pendant une durée déterminée, appelée « terme ». Une police temporaire est un choix judicieux pour ceux qui ne veulent pas adopter immédiatement une police permanente. C’est une solution d’assurance vie qui permet de suppléer ou de bonifier une couverture existante, car elle ne dure que le temps voulu et coïncide généralement avec une situation particulière, mais temporaire.
Si vous êtes nouveaux parents, l’assurance temporaire peut vous permettre de couvrir votre famille jusqu’à ce que vos enfants soient adultes, aient fini l’université ou soient financièrement indépendants. L’assurance vie temporaire est donc très pratique pour les jeunes parents et les familles, dans la mesure où il n’existe généralement aucune restriction vous obligeant à conserver la police plus longtemps que nécessaire, sans compter que les polices temporaires sont généralement plus abordables que les polices permanentes.
Enfin, n’oubliez pas que certaines polices d’assurance vie temporaire peuvent être converties en polices d’assurance vie permanente. Vous pouvez envisager cette éventualité si vous approchez de l’échéance de votre police temporaire et souhaitez qu’elle soit maintenue indéfiniment. Le passage à l’assurance permanente peut être plus facile que la souscription d’une nouvelle police, mais notez qu’à couverture équivalente, votre prime peut augmenter.
Assurance vie permanente
Comme vous l’avez probablement constaté, l’assurance vie permanente vise à offrir une couverture qui dure toute une vie.
À l’instar d’un contrat d’assurance temporaire, l’assurance permanente est assortie d’une prestation de décès, une bonne façon de couvrir vos proches en cas de décès, ce qui peut les aider à rembourser le prêt hypothécaire, à payer le loyer, à rembourser des dettes personnelles de même à payer vos frais funéraires et à assumer vos derniers frais.
Les agents d’assurance vie recommandent généralement de souscrire une police d’assurance vie dont la prestation de décès est d’environ sept à dix fois votre salaire annuel. Toutefois, si une telle police est inabordable ou ne vous convient pas, votre famille peut tout de même bénéficier d’une couverture moins élevée.
Les polices d’assurance vie permanente ont également une valeur de rachat, et c’est une option vous pouvez exercer de votre vivant. La valeur de rachat de l’assurance vie permanente augmente avec le temps, au fur et à mesure que vous payez vos primes mensuelles, et vous pouvez généralement emprunter la valeur de rachat de votre police si nécessaire.
Il existe plusieurs types d’assurance vie permanente à étudier pour protéger votre famille qui s’élargit. Il s’agit notamment de solutions destinées aux personnes en bonne santé avec des affections préexistantes et de formules sans frais médicaux. Ces types d’assurance vie permanente sont assortis de conditions particulières. Il est judicieux de magasiner pour trouver la police qui répond à vos besoins
Augmentation de la couverture
Avoir des enfants vous amène à tenir compte de nouveaux éléments dans votre réflexion et à revoir votre choix à la lumière de ceux-ci, si vous détenez déjà une assurance vie. Vous devrez peut-être bonifier votre couverture pour les protéger adéquatement.
Pour savoir si vous avez intérêt à modifier votre police actuelle, réfléchissez au montant que vous souhaitez laisser à vos enfants si vous décédez. Quel montant de couverture leur permettrait de vivre confortablement sans votre revenu? Les réponses varieront selon leur âge actuel, leur âge au moment de votre décès et vos projets de garde à leur égard. Avez-vous prévu qu’ils vivent avec des membres de votre famille ou aviez-vous d’autres projets pour eux? Les couples qui attendent des jumeaux devront prévoir un budget un peu plus important et probablement augmenter leur couverture d’assurance vie.
Vous devez également tenir compte des particularités de votre famille et des coûts qui y sont liés. Imaginons par exemple que vous vouliez financer les futures études postsecondaires de vos enfants ou assumer les soins à vie d’un enfant handicapé, etc. Votre police d’assurance vie devrait en tenir compte et vous devriez songer à faire appel à un spécialiste du droit successoral pour rédiger un testament qui vous permette de concrétiser vos objectifs familiaux.
Si votre police d’assurance vie actuelle n’offre pas le degré de couverture dont vous avez besoin, vous pouvez en discuter avec votre fournisseur d’assurance.
Le mot de la fin
La parentalité est un événement extraordinaire, mais souvent stressant, de la vie. Vu le grand nombre d’éléments qui touchent votre enfant et son avenir, disposer d’une assurance vie, même simple, peut vous apporter la tranquillité d’esprit en cas d’imprévu.
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