Cinq raisons pour lesquelles le diabète peut avoir une incidence sur les primes d’assurance vie

Le diabète est une maladie chronique répandue au Canada, touchant une partie importante de sa population. Le gouvernement du Canada indique que plus de trois millions de Canadiens, soit 8,9 % de la population, ont reçu un diagnostic de diabète. Lorsqu’on tient compte du vieillissement de la population, la prévalence augmente en moyenne de 3,3 % par année. De plus, 6,1 % des adultes canadiens ont un diagnostic de prédiabète, ce qui les expose à un risque plus élevé de développer le diabète de type 2¹.

Malheureusement, lorsqu’elles cherchent une assurance, les personnes diabétiques sont souvent victimes de discrimination pour la simple raison de leur diagnostic. Certains se voient refuser l’assurance, tandis que d’autres doivent payer des primes exorbitantes. Une maladie préexistante est une affection médicale présente avant la souscription d’une assurance, et la plupart des polices d’assurance ne couvrent pas ce type d’affections. Il faut reconnaître que les polices d’assurance varient d’une compagnie à l’autre et que chacune peut évaluer les risques différemment. Il est essentiel d’examiner plusieurs options pour trouver une police qui répond à vos besoins et à votre budget. Bien qu’un diagnostic de diabète puisse entraîner une hausse des primes, cela ne signifie pas nécessairement qu’il est impossible d’obtenir une assurance vie abordable.

Recevoir un diagnostic de diabète peut avoir une incidence importante sur vos primes d’assurance vie. En voici cinq raisons.

1. Évaluation des risques

L’évaluation des risques est essentielle pour déterminer les primes d’assurance vie. Les compagnies d’assurance évaluent méticuleusement divers facteurs, dont l’âge, les antécédents médicaux et le mode de vie, pour établir le risque inhérent à l’assurance d’une personne. Le diabète, surtout s’il est mal géré, peut entraîner plusieurs complications, ce qui augmente le profil de risque d’une personne.

La compagnie d’assurance commence habituellement par examiner le formulaire de proposition, qui comprend des questions sur les antécédents médicaux personnels et familiaux et le mode de vie du proposant. Vous pourriez devoir subir un examen médical, y compris des analyses sanguines, des analyses d’urine et un examen physique. Ces tests aident l’assureur à évaluer votre état de santé actuel et les risques.

Des antécédents d’hospitalisation en raison du diabète, par exemple en raison d’une glycémie dangereusement élevée ou faible, d’une acidocétose diabétique ou d’une hypoglycémie grave, auront une incidence sur l’évaluation du risque. Les complications liées au diabète, comme la neuropathie ou la rétinopathie, peuvent accroître les risques de problèmes de santé éventuels et de présentation de demandes de règlement.

Bien que le diabète puisse entraîner une hausse des primes, de nombreuses options d’assurance sont quand même offertes. Plan de protection du Canada offre désormais une assurance vie sans exigence médicale² et à émission simplifiée. Notre assurance est particulièrement avantageuse pour les personnes atteintes de maladies préexistantes comme le diabète, car elles n’ont pas besoin d’un examen médical. Le processus de souscription est simplifié et vous pourriez être en mesure d’obtenir une couverture plus facilement et à un taux plus abordable.

2. Types de diabète

Le diabète de type 1 est généralement diagnostiqué à l’enfance ou à l’adolescence et nécessite un traitement constant à l’insuline pour réguler le taux de glycémie. Les compagnies d’assurance le perçoivent comme un risque plus élevé parce qu’il exige une gestion continue tout au long de la vie d’une personne. Cela sous-entend non seulement le coût de l’insuline, mais aussi le coût des dispositifs de contrôle du glucose, des pompes à insuline et des examens médicaux réguliers. Même avec une gestion prudente, la glycémie peut parfois fluctuer de façon imprévisible chez les personnes atteintes de diabète de type 1. Ces fluctuations peuvent entraîner des complications à court et à long terme, ce qui accroît le risque perçu.

Le diabète de type 2 se manifeste généralement plus tard dans la vie et peut parfois être régulé en apportant des changements à son mode de vie, par exemple en adoptant une alimentation équilibrée, en faisant régulièrement de l’exercice et en prenant des médicaments. Même si le diabète de type 2 présente ses propres complications potentielles, les compagnies d’assurance le considèrent souvent comme légèrement moins risqué que le diabète de type 1.

3. Contrôle du diabète

Le fait de présenter des signes de diabète bien géré peut avoir une incidence positive sur l’évaluation du risque. Ces signes comprennent la prise régulière de médicaments sur ordonnance et le respect du plan de traitement recommandé, une alimentation équilibrée, surtout un régime faible en glucides pour aider à contrôler la glycémie, à maintenir une glycémie stable, à avoir un faible taux d’HbA1c (la mesure de votre glycémie moyenne au cours des deux à trois derniers mois) et des examens médicaux réguliers avec votre fournisseur de soins de santé. D’une gestion proactive de votre santé peut découler une évaluation plus favorable du risque par la compagnie d’assurance, ce qui pourrait entraîner une réduction des primes.

4. Temps écoulé depuis le diagnostic

Les diabétiques ont souvent des problèmes de santé connexes, comme l’hypertension artérielle ou l’hypercholestérolémie, qui peuvent augmenter le risque de complications. Plus quelqu’un est atteint de diabète depuis longtemps, plus il risque de développer des complications connexes comme une maladie coronarienne ou une insuffisance rénale. Ces complications font en sorte qu’il est plus coûteux d’assurer cette personne.

Par exemple, une glycémie élevée peut abîmer les vaisseaux sanguins et les nerfs au fil du temps, ce qui augmente les risques de maladie coronarienne et d’accident vasculaire cérébral. De même, le diabète peut affecter les reins et les yeux, et entraîner des maladies rénales et des problèmes de vision. Ces complications augmentent le profil de risque global d’une personne, ce dont les compagnies d’assurance tiennent compte pour déterminer les primes. Il est important de noter que, même si quelqu’un est atteint de diabète depuis longtemps et voit augmenter ses primes, une gestion proactive de la maladie peut l’aider à contrôler ces coûts.

5. Santé et mode de vie en général

Divers facteurs liés à la santé et aux habitudes de vie jouent sur les primes d’assurance vie. Une personne diabétique qui fait également usage de tabac, qui fait de l’hypertension artérielle ou qui est obèse est plus susceptible qu’une autre de payer des primes plus élevées. Le tabagisme peut causer un rétrécissement des vaisseaux sanguins, ce qui entraîne une diminution de la circulation sanguine et un risque accru de complications comme des ulcères au pied ou une maladie rénale.

Des habitudes de vie positives, comme maintenir un poids santé et faire de l’exercice régulièrement, contribuent à une meilleure santé en général et à une évaluation du risque plus favorable. L’activité physique régulière contribue à la gestion du poids, améliore la sensibilité de l’organisme à l’insuline et contribue à un meilleur contrôle de la glycémie. Elle a aussi une incidence positive sur la tension artérielle et le taux de cholestérol. D’autres habitudes de vie, comme la consommation modérée d’alcool et la gestion efficace du stress, jouent également un rôle important. Le stress chronique peut libérer des hormones du stress comme le cortisol, ce qui entraîne une hausse de la glycémie. Les activités visant à réduire le stress telles que la méditation, les exercices de respiration profonde ou le fait de passer du temps dans la nature peuvent aider à gérer le stress et le taux de glycémie.

Cherchez-vous une assurance vie qui répond à vos besoins en tant que personne diabétique? Plan de protection du Canada est un chef de file en assurance vie sans exigence médicale et à émission simplifiée. Vous pouvez souscrire une assurance vie sans subir un examen médical, ce qui rend le processus plus accessible et exempt de stress. Communiquez avec nous pour obtenir une consultation gratuite sans obligation.

Notes de bas de page :

• ¹ https://www.canada.ca/fr/sante-publique/services/publications/maladies-et-affections/cadre-diabete-canada.html
• ² L’assurabilité dépend des réponses aux questions médicales et aux autres questions de la proposition, ainsi que des recherches et de l’examen aux fins de la tarification.