Explication de la terminologie essentielle de l’assurance vie

Une prime d’assurance vie est le montant versé à la compagnie d’assurance en contrepartie d’une couverture. L’âge, le sexe, l’état de santé, le mode de vie ainsi que le type et le montant de couverture requis ne sont que quelques-unes des variables qui influent sur le coût de la police. Les primes peuvent être payées mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement, selon la police. Plus le titulaire de la police est jeune, moins la prime est élevée, car les jeunes ont une espérance de vie plus longue et sont moins susceptibles de tomber malades. Les femmes paient généralement des primes moins élevées que les hommes, car elles ont tendance à vivre plus longtemps.

Les primes des polices d’assurance vie permanente, comme l’assurance vie entière, peuvent être plus élevées que celles des polices d’assurance vie temporaire, qui procurent une protection provisoire. Certaines polices, comme les polices d’assurance vie universelle, offrent des primes flexibles, ce qui permet aux titulaires de la police de payer des primes plus élevées pour se constituer une valeur de rachat.

La prestation de décès est l’argent versé au bénéficiaire en cas de décès du titulaire de la police. Elle offre un soutien financier aux proches du titulaire de la police après son décès. La prestation de décès est généralement libre d’impôt et peut être versée sous forme d’un montant forfaitaire ou d’une rente. Le capital assuré de la police, soit le montant de la couverture souscrite par le titulaire de la police, détermine le montant de la prestation de décès.

Toutefois, la compagnie d’assurance vie n’est pas automatiquement avisée du décès du titulaire de la police. Il incombe au bénéficiaire de présenter une demande de règlement-décès pour avoir accès au versement financier. Une fois la demande de règlement présentée et approuvée, la prestation de décès est distribuée conformément aux dispositions de la police. Cela souligne l’importance pour les bénéficiaires de connaître l’existence de la police et les étapes appropriées pour demander la prestation.

Le titulaire de la police est la personne à qui appartient la police d’assurance vie et qui en paie les primes. Il contrôle la police et est responsable de la maintenir en vigueur en payant les primes à temps. Le titulaire de la police peut également prendre des décisions concernant la police, comme choisir le type et le montant de couverture requis. Le titulaire de la police peut être la même personne que l’assuré, ou il peut s’agir de personnes différentes. Par exemple, si Jacques souscrit une police sur sa propre tête, il est à la fois le titulaire de la police et l’assuré. Si sa femme Jeanne souscrit une police sur la tête de Jacques, Jeanne est la titulaire de la police et Jacques est l’assuré. Dans les deux cas, le titulaire de la police est responsable du paiement des primes et des décisions relatives à la police.

Un bénéficiaire est la personne désignée pour toucher la prestation de décès d’une police d’assurance vie. Les bénéficiaires peuvent être des personnes ou des organismes choisis par le titulaire de la police. Plusieurs bénéficiaires peuvent être désignés et leurs parts peuvent être précisées. Les titulaires de police peuvent souvent changer de bénéficiaire sans pénalité et désigner un bénéficiaire subsidiaire comme remplaçant.

La tarification est le processus d’évaluation qui détermine l’admissibilité d’un proposant et le coût de ses primes d’assurance vie. Cette évaluation des risques tient compte de multiples facteurs, dont l’âge, la santé et le mode de vie. Elle prend généralement de quatre à six semaines et peut nécessiter un examen médical. Cependant, il convient de noter qu’il existe d’autres types de polices qui simplifient ce processus, comme les polices d’assurance vie sans exigence médicale et à émission simplifiée² offertes par Plan de protection du Canada.

L’assurance vie temporaire offre une couverture pour une période fixe, comme 10, 20 ou 30 ans, et est généralement plus abordable que l’assurance vie permanente. Le titulaire de la police paie les primes en fonction de facteurs comme l’âge et la santé, et les bénéficiaires reçoivent une prestation de décès si l’assuré décède pendant que la police est en vigueur. Les primes demeurent habituellement constantes et il est possible de renouveler l’assurance temporaire ou de la transformer en assurance permanente.

L’assurance vie permanente procure une protection la vie durant et comprend des polices comme l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle. L’assurance vie entière offre des primes uniformes et un volet d’épargne, tandis que l’assurance vie universelle offre des options de primes plus souples ainsi que des revenus de placement en fonction des taux d’intérêt du marché. L’assurance vie variable offre généralement des options élargies, comme l’investissement de la valeur de rachat dans des fonds communs de placement et d’autres instruments financiers.

L’émission garantie est une police d’assurance vie spécialisée qui contourne complètement le processus de tarification. Elle est particulièrement utile pour les personnes qui ont des affections médicales préexistantes ou celles qui souhaitent obtenir une couverture rapidement. Elle peut être assortie de primes plus élevées, mais elle offre des options aux personnes qui ont de la difficulté à obtenir une couverture d’assurance vie traditionnelle. Plan de protection du Canada offre ce type de couverture.

Exclusivement présente dans les polices d’assurance vie permanente, la valeur de rachat est une réserve financière accumulée qui peut être empruntée ou retirée. Toutefois, il est important de noter que le fait de puiser dans cette réserve pourrait réduire votre prestation de décès et avoir des incidences fiscales.

Les avenants sont des garanties complémentaires facultatives qui peuvent être incluses dans une police d’assurance vie de base pour une couverture plus personnalisée. Par exemple, un avenant d’assurance maladies graves prévoit le versement d’une somme forfaitaire si vous recevez un diagnostic d’une maladie grave précise. De même, une exonération au titre d’un avenant d’exonération des primes élimine la nécessité de payer les primes si le titulaire de la police devient invalide.